- marginal rate
- effective rate
- mga tax bracket
Marginal vs Effective Tax Rate — Bakit Hindi Iyon ang Akala Mong Tax Rate Mo
Unawain ang pagkakaiba ng marginal at effective tax rates sa Canada. Tingnan ang tunay na 2026 halimbawa na nagpapakita kung bakit mas mababa ang iyong aktwal na tax burden kaysa iminumungkahi ng iyong bracket.
Buod: Ang iyong marginal rate ay ang buwis sa iyong susunod na dolyar (kadalasan 30-45%); ang iyong effective rate ay ang average na buwis sa lahat ng iyong dolyar (karaniwang 15-25% para sa karamihan ng mga Canadian). Ang pag-alam ng pagkakaiba ay mahalaga para sa bawat desisyong pinansyal.
Tunay na Mga Numero: 2026 Ontario
| Gross Income | Marginal Rate | Effective Rate | Kabuuang Buwis | Take-Home |
|---|---|---|---|---|
| $40,000 | 19.1% | 16.7% | $6,668 | $33,332 |
| $60,000 | 29.7% | 21.1% | $12,660 | $47,340 |
| $80,000 | 29.7% | 24.6% | $19,697 | $60,303 |
| $100,000 | 31.5% | 25.8% | $25,794 | $74,206 |
| $150,000 | 43.4% | 30.5% | $45,680 | $104,320 |
Kasama ang federal tax, Ontario tax (kasama ang Ontario Health Premium), CPP, at EI para sa isang empleyadong walang deductions. Ang marginal rate ay ang federal plus Ontario bracket rate, kasama ang Ontario surtax. Hindi kasama rito ang CPP at EI, kaya maaaring mas mataas ang effective rate kaysa rito sa mas mababang kita.
Bakit Mahalaga Ito para sa RRSP Decisions
Kapag nag-contribute ka sa RRSP, nakakatipid ka ng buwis sa iyong marginal rate. Kapag nag-withdraw ka sa retirement, nagbabayad ka ng buwis sa iyong effective rate (na mas mababa).
Halimbawa:
- Ngayon: $100,000 kita, 31.5% marginal rate
- $15,000 RRSP contribution = $4,473 na refund
- Retirement: $55,000 kita, ~14.8% effective rate
- Buwis sa $15,000 na RRSP withdrawal: $3,053
- Net savings: $1,420 sa $15,000
Mga Madalas Itanong
Ano ang pagkakaiba ng marginal at effective tax rate?
Ang marginal rate mo ang buwis sa susunod mong dolyar ng kita. Ito ang rate ng federal bracket mo dagdag ang rate ng provincial bracket mo. Ang effective rate mo ay ang kabuuang buwis mo na hinati sa kabuuang kita mo. Laging mas mababa ito sa marginal rate, dahil mas mababang rate ang ipinapataw sa mga unang dolyar mo.
Aling rate ang gagamitin ko sa desisyon sa RRSP?
Gamitin ang marginal rate mo. Ang tipid mo sa buwis mula sa RRSP ay ang contribution mo na imu-multiply sa marginal rate mo. Pinakamabisa ang RRSP kapag mas mataas ang marginal rate mo ngayon kaysa sa inaasahang rate mo sa retirement.
Puwede bang mas maliit ang maiuwi ko dahil sa taas-sahod?
Hindi. Sa progressive system, ang mga dolyar lang na lampas sa bracket threshold ang binubuwisan sa mas mataas na rate. Mas malaki palagi ang iuuwi mo kapag tumaas ang sahod. Ang benefit clawback ang tanging exception, at kahit noon ay tumataas pa rin ang kabuuang kita mo.
Ano ang marginal at effective rate sa $80,000 sa Ontario?
Ang pinagsamang marginal rate ay humigit-kumulang 29.7%: 20.5% federal dagdag ang 9.15% Ontario. Ang effective rate ay humigit-kumulang 24.6%: $19,697 na kabuuang buwis, kasama ang Ontario Health Premium, CPP, at EI, na hinati sa $80,000.
Hanapin ang iyong eksaktong marginal at effective rates. Gamitin ang Canadian Income Tax Calculator.
Mga Pinagmulan
- CRA — Payroll Deductions Formulas (T4127) (bubukas sa bagong tab)
- CRA — Basic Personal Amount (bubukas sa bagong tab)
- CRA — Mga RRSP at kaugnay na plan (bubukas sa bagong tab)
Mga Kaugnay na Artikulo
Subukan ang calculator mula sa artikulong ito
Patakbuhin ang mga numero gamit ang iyong sariling kita at probinsya
Buksan ang CalculatorKunin ang mga tax deadline ng CRA sa email
Mga pangkalahatang deadline ng CRA sa welcome email, tapos tatlong maikling tax tip sa loob ng tatlong linggo. Puwedeng mag-unsubscribe anumang oras.
Nagpadala: CanadaTaxPlanner, Quai St Léonard 44/012, 4000 Liège, Belgium. Makipag-ugnayan Nasa Ingles o Pranses lang ang mga email.
Mga Kaugnay na Artikulo
Ang artikulong ito ay para sa impormasyon lamang at hindi bumubuo ng tax advice. Kumunsulta sa isang kwalipikadong tax professional (CPA) bago gumawa ng mga desisyon sa pananalapi.