RRSP vs TFSA
Alin ang mas mabuti para sa iyo? Depende sa iyong kita, marginal rate, at mga layunin.
Mga pagtatantya lamang — paano kami kumukuwenta
Ang Iyong Senaryo
RRSP — Pagkatapos ng 15 Taon
$188,216
Tax deduction ngayong taon: $2,100
+ Binabawasan ang taxable na kita ngayon (sa iyong marginal rate)
+ Pinabababa ang AFNI — maaaring magpataas ng CCB
+ HBP: mag-withdraw ng hanggang $60K para sa unang bahay
- Binubuwisan sa withdrawal (future marginal rate)
- Limitado ang contribution room sa 18% ng kita
TFSA — Pagkatapos ng 15 Taon
$188,216
Na-save sa buwis kumpara sa taxable account: $24,965
+ Walang buwis na paglago AT walang buwis na withdrawal
+ Hindi nakakaapekto ang mga withdrawal sa mga benepisyo (CCB, OAS)
+ Flexible — mag-withdraw anumang oras, maibabalik ang room sa susunod na taon
- Walang tax deduction sa mga kontribusyon
- $7,000/taon na limitasyon (2026)
Desisyon
Sa iyong antas ng kita, ang RRSP ay malamang na magbibigay ng mas malaking agarang benepisyo sa buwis. Isaalang-alang muna ang RRSP kung ang iyong marginal rate ay higit sa 30%, pagkatapos ay TFSA gamit ang tax refund.
Ang paghahambing na ito ay pinasimple. Kumunsulta sa isang financial advisor para sa personalized na payo.