RRSP مقابل TFSA
أيهما أفضل لك؟ يعتمد على دخلك ومعدلك الهامشي وأهدافك.
السيناريو الخاص بك
RRSP — بعد 15 سنة
$188,216
خصم ضريبي هذا العام: $2,100
+ يقلل الدخل الخاضع للضريبة الآن (بمعدلك الهامشي)
+ يخفّض AFNI — قد يزيد CCB
+ HBP: سحب حتى $60 ألف لشراء المنزل الأول
- يُفرض عليه ضريبة عند السحب (معدل هامشي مستقبلي)
- مساحة المساهمة محدودة بـ 18% من الدخل
TFSA — بعد 15 سنة
$188,216
الضريبة الموفرة مقارنة بحساب خاضع للضريبة: $24,965
+ نمو معفى من الضرائب وسحب معفى من الضرائب
+ السحوبات لا تؤثر على المزايا (CCB وOAS)
+ مرن — اسحب في أي وقت، تُستعاد المساحة في العام التالي
- لا خصم ضريبي على المساهمات
- حد $7,000/سنة (2026)
الحكم
بمستوى دخلك، من المرجح أن يمنحك RRSP فائدة ضريبية فورية أكبر. فكّر في RRSP أولاً إذا كان معدلك الهامشي أعلى من 30%، ثم TFSA باسترداد الضريبة.
هذه المقارنة مبسطة. استشر مستشاراً مالياً للحصول على نصيحة مخصصة.